怎樣給孩子管理壓歲錢
買保險兼顧保障和理財
從壓歲錢的金額和孩子各種保障欠缺的特點來說,利用壓歲錢給孩子買上一份保險也是不錯的選擇,從而為孩子的健康、升學、就業以及養老提供一定保障。
保險業內人士指出,少兒保險是針對18週歲以下人群提供的一種人身風險保障,分為保障型和教育型兩大類。保障型少兒險主要解決少兒的醫療問題,同時也提供意外保障,如少兒意外死亡及傷殘保險、少兒醫療疾病保險。教育型少兒險主要是為子女準備不同成長階段的教育金。
如不少保險公司都推出了少兒分紅保險,此類保險具備儲蓄、保險保障和投資三重功能,可為助學和創業乃至婚嫁作準備,也成為很多父母的選擇。
但是,家長給孩子買保險通常存在一個誤區,就是認為保額買得越高越好。專家指出,兒童不是家庭的經濟支柱,不必為孩子的人身安全投保高額保險。一般來說兒童險佔家庭總保險開支的兩成就足夠了。比如,一個年收入10萬元的三口之家,買保險的總開支為1萬元,則給孩子繳的保費約2000元。
理財師首選基金定投
理財師這個特殊的群體是如何為孩子打理壓歲錢的?幾位理財師,不約而同地為孩子選擇了基金理財的方式。
郭先生說,兒子的壓歲錢並不多,每年最多幾千元,他都是選擇集合起來買股票型基金。“兒子專門有個基金賬戶,我會定期向他報告一下淨值狀況。”郭先生說,他打算等兒子成年後再把這個賬戶交給兒子自己打理。
丁先生也選擇了類似的方式。他女兒已經4歲了,從出生那年開始,每年的壓歲錢就用基金定投的方式固定投資一個股票型基金。丁先生說:“每次我自己再補一部分錢,湊足1.5萬元。總投入已經有6萬元,目前的市值則超過了16萬元。”
郭先生認為,開放式基金最適合長線投資,因為長期下來的收益會相對比較穩定。孩子的壓歲錢正好可以通過這種方式進行打理,當是積累一筆大學教育基金或者是孩子以後的創業基金。
小額資金可選教育儲蓄
周先生的兒子今年國小5年級了,他從去年開始就給兒子開立了教育儲蓄專戶。他打算把兒子每年的壓歲錢都存到這個教育儲蓄專戶中去,一直到2萬元的上限。
教育儲蓄是一種零存整取的定期儲蓄存款,只要家裡有國小四年級至高中二年級的學生都可以開立。存期分為1年、3年、6年。可一次性存入,也可以分次存入或按月存入,本金合計最高限額為2萬元。這樣,3年期存款每月僅需存進555元,6年期存款每月只需存入277元。教育儲蓄的利率享受兩大優惠政策,除免徵利息所得稅外,還可以享受整存整取利率。目前,1年期教育儲蓄利率為2.25%,3年期為3.24%,6年期為3.6%。
銀行人士指出,風險低、分期負擔小、專款專用是教育儲蓄的特點,比較適合為國中、高中等小額教育費用做準備。但是由於限額過低,選擇教育儲蓄的父母並不多。如果僅從收益率來說,教育儲蓄儘管享受了整存整取利率,也不能跟國債類的產品相比。如目前3年期憑證式國債的年收益為3.39%,而5年期則可以達到3.81%。
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