不同階段的兒童選擇不同的保險

隨著人們思想觀念的轉變，保險也逐漸被人們接受，保險不再被認為是騙人的東西，而是一種保障，特別是兒童保險越來越受到家長的重視。很多家長在孩子剛剛出生時就考慮給孩子購買保險。但是，保險種類繁多，家長往往不知道該給孩子購買那種保險，因而無從下手。其實，不同階段兒童面臨的風險各有不同，應根據風險發生的情況為孩子購買保險。

根據中德安聯公佈的理賠資料，在兒童理賠的案例中，6歲以下兒童因疾病發生理賠的比例最高，而7～18歲因意外傷害導致的理賠呈現上升趨勢。因此，6歲以下兒童應著重考慮健康類保險，而6歲以上的小朋友則應更注重意外傷害保險及儲蓄教育基金。

專家建議，家長在為6歲以下的兒童購買保險時，要多考慮健康風險，多側重醫療保障功能。資料顯示，在0～18歲兒童的理賠案件中，因疾病發生理賠的比例最高的是0～6歲兒童，佔比逾80%，在這些理賠案例中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，每次理賠金額大多在900元左右。意外醫療費用補償和疾病醫療費用補償型別的理賠案佔兒童的理賠案件的70%以上。目前，意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險多以附加險的形式銷售。

通常情況下，新生寶寶出生7天后即可進行投保，年輕的家長在為小寶寶購買保險時，可以選擇組合保險，以一份意外傷害保險作為主險，在主險上附加意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險，這樣組合不僅保障比較全面，而且經濟實惠。

隨著孩子不斷長大，疾病的機率明顯下降，但意外傷害的情況卻明顯上升。專家建議，為7～18歲的小朋友投保應更側重意外傷害保險。在18歲以下的兒童理賠案例中，7～18歲的小朋友理賠的總體比例顯著降低，僅中理賠比例的13%，理賠的原因大多為小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折，“被狗咬傷或抓傷”，“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及“熱水燙傷”等，佔總理賠比率的60%以上。在這個時期，家長應考慮開始儲備教育基金。相比於銀行的單純儲蓄計劃，教育金類少兒險有許多優勢。

教育金類少兒險在為孩子儲備一筆足額教育基金的同時，還有“保費豁免”這一獨特特點，為孩子提供中長期的保障。因此，家長在為孩子購買教育金類少兒險的同時，購買一份保費豁免附加險。一旦不幸發生，孩子的保險保障仍可繼續。

總結：孩子在家長心目中，永遠都是組重要的。為了給孩子更多的保障，越來越多的家長在孩子剛出生時就為孩子購買保險。家長應該注意的是，兒童在不同的階段選擇保險的側重點不同。專家建議，6歲以下的兒童在購買保險時更應多側重醫療保障功能，而為6歲以上的小朋友購買保險，則應更注重意外傷害保險及儲蓄教育基金，家長可根據自身情況為自己的孩子選擇更適合的保險。